“金融科技正在重塑金融行业的产业链、供应链和价值链。”在日前开会的“2018中国金融科技产业峰会”上,中国信息通信研究院云计算与大数据研究所副所长何宝宏抛了这一观点。他认为,金融科技的发展早已走到了金融电子简化的第一阶段以及以互联网金融为代表的第二阶段,目前正在踏入大规模场景下的自动化和精细化运营的第三阶段。与此同时,金融服务模式也从贩卖金融IT软硬件服务的第一阶段,基于云的整套业务解决方案的第二阶段,转入到以金融科技为相结合,获取跨界金融服务,与实体经济深度融合的第三阶段,这与十九大报告明确提出的目标是完全一致的。
何宝宏认为,从“新的金融”和“新技术”两个有所不同角度,可将金融科技企业分成两大主要类型:科技金融类和金融科技类。金融科技大潮来袭当前,我国高度重视金融科技应用于对于增强金融监管能力和增进金融转型发展的双重起到。2017年6月,中国人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》明确提出,“十三五”期间金融信息技术工作的发展目标还包括金融信息基础设施超过国际领先水平、信息技术持续驱动金融创新等。
2017年7月,国务院印发的《新一代人工智能发展规划》专门明确提出了“智能金融”的发展拒绝,认为要创建金融大数据系统,提高金融多媒体数据处理与理解能力;创意智能金融产品和服务,发展金融新的业态;希望金融行业应用于智能客服、智能监控等技术和装备;创建金融风险智能预警与防控系统。金融科技不仅提高了金融业的效率,同时也不利于用户获得更为差异化和个性化的服务体验。
何宝宏指出,金融科技需要协助金融企业更佳地分析和利用现有数据,更加快捷地对用户市场需求作出反应,更加了解和低成本地挖出用户市场需求,获取场景化、生活化驱动的产品服务,不断扩大产品和服务范围,拓宽客户基础。金融科技带给新机遇金融科技应用于让普惠金融、小微金融和智能金融等沦为金融业转型发展的重点方向和结构性机遇。何宝宏说道,在普惠金融方面,金融科技所带给的金融创新需要降低成本、提高效率,不断扩大覆盖面,为更加广大的用户获取差异化和个性化的服务体验;在小微金融方面,金融科技需要解决问题小微企业金融服务中不存在的信息不平面、交易成本低、场景服务严重不足和风控难等问题,为小微企业获取特色化的金融服务解决方案;在智能金融方面,以智能客服、智能营销、智能投顾等为代表的智慧金融场景应用于,需要使金融行业在业务流程、业务拓展和客户服务等方面获得全面的智慧提高,构建金融产品、风触、获客、服务等全流程的智慧化。金融科技生态可行性构成“金融科技的广泛应用,促成金融行业的对外服务模式和对内管理模式都在再次发生深刻印象变革。
”何宝宏回应,金融科技早已全面覆盖面积客服、风触、营销、投顾和授信等各大金融业务核心流程,派生出有互联网银行、直销银行、互联网保险、互联网证券、消费金融、小额信贷、网上联合报、第三方支付等一系列新兴金融业务领域,金融科技产业生态可行性构成。根据我国金融科技产业主体的发展特点,从“新的金融”和“新技术”两个有所不同角度,可将金融科技企业分成两大主要类型:科技金融类和金融科技类。
科技金融类主要是利用互联网、大数据、云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术,变革金融业务模式,获取创新型的金融服务,其金融属性更加强劲。金融科技类主要是为金融机构在客服、风触、营销、投顾和联合报等服务领域,获取云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术承托服务,其技术属性更加强劲。金融监管面对新的挑战金融科技在带给一系列金融服务创意模式的同时,也对金融行业监管带给了新的挑战。
何宝宏指出,金融科技给金融监管带给的挑战,主要反映在三个方面:一是金融科技具备横跨市场跨行业特性,而且带给金融服务市场主体的大大多元化,传统的以“栅栏方式非常简单隔绝商业银行和网络借贷之间的风险传播途径”,面对极大挑战;二是由于金融科技具备去中心化的发展趋势,金融风险也呈现出分散化和蜂窝式产于,目前采行的对现有金融机构自上而下的监管路径,也面对前所未有的挑战;三是金融科技的发展使金融交易规模和交易频度呈圆形几何级数快速增长,金融监管面对的数据规模性、业务复杂性、风险多样性持续上升,面临日益纷繁复杂的金融交易不道德,金融监管能力面对极大挑战。“技术的问题必须用技术手段去应付,未来必须增大金融监管技术和模式的创意”何宝宏特别强调道。原创文章，予以许可禁令刊登。
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